一步一脚印.新手理财.个人提升

如何计算股票交易费用,两包杂菜饭收益的股票投资经验

以前… …

我出生在一个小康之家,父母并不是什么高知识分子,也没有什么理财的概念。父母虽然赚钱不易,但自小在衣食用住上都没被亏待过。生活可以说过的是一个字:惬意。

但是出来社会后,慢慢面临经济的压力,才逐渐意识到理财的重要性。打工了几年后,才正式成为股市插班生。

还记得刚开始买的几个股票,或许是上天眷顾,或是瞎猫碰上死老鼠,竟都是刚买就涨。

因为抱着尝试心态,本就不敢追高,股价升了10%左右就脱手了。怀着兴奋,开始我的第一笔投资交易记录表好记录下我的财务自由路程。

不做还好,一记录才赫然发现,我拿回的钱竟然还不到利润的1%?怎么回事?

原来… …

抱着侥幸,我仔细对比交易单据。原本兴奋的心情被突如其来的冷水浇了一大半。

原来,我竟然把交易手续费遗漏了。因为不熟悉,买的投资额本就不多,只有区区几百块,一买一卖的手续费就已经RM20。占了将近投资金额的10%。

虽然股价上升了10%,但因为手续费的关系,扣除后,形成了高成本、低收益的窘境。

就这样,这次的投资经验就以赚了两包杂菜饭的钱告终。

事后的反思

虽然摆了乌龙,但不幸中的大幸,这没有为我带来任何损失。反而,让我用小小的成本,误打误撞上了一堂宝贵课。

我反思了自我,得出两点结论:

  • 交易冲动,没有事先了解投资的费用
  • 交易成本会影响投资的利润

 

经过了那件事,我就开始查找交易手续费的计算方式。下面就让我详细解说给你们听。

如何计算股票交易费用

在投资里,交易成本并不只是股数和股价,下面的费用都必须算入交易成本里:

  • 佣金 Brokerage fee
  • 清算费 Clearing fee
  • 印花税 Stamp duty
  • 销售税 Service Tax

 

一买一卖都需要缴付手续费。

佣金 Brokerage Fee

我们所做的每一笔交易,都有经纪人帮我们完成。佣金是支付给他们的费用。

佣金占的手续费的大部分,所以不同平台的佣金很大的影响着投资成本。每家投资平台收取的佣金都不一样。文下分享了大马几家投资平台的佣金对比。

快速跳转大马投资交易品台佣金对比请点我。

清算费 Clearing Fee

清算费是支付给大马证卷交易所 Bursa Malaysia 的费用,每一笔的交易费为0.03%,最高为RM 1000。

印花税 Stamp duty

印花税的费用是以交易数额来决定。 每RM1000  需要缴付RM1 的印花税,最高收取RM 200。

交易额 (RM)印花税 (RM)
1 - 10001
1001 - 20002
2001 - 30003
3001 - 40004
4001 - 50005

消费税 Service Tax

每一笔的交易都会有6% SST,股票交易也一样。 佣金和清算费也需要加入消费税。

9家大马投资交易品台佣金对比

交易平台佣金最低佣金
Rakuten Trade0.1%RM 7
HL e-Broking0.1%RM 8
RHB Invest0.42%RM 12
CIMB i-Trade
0.0388%RM 8.88
KenTrade Kenanga0.42%RM 28
Affin Hwang0.7%RM 28
Maybank0.1%
RM 8
Public Invest0.42%RM 12

要注意的是,各投资平台的佣金时不时会有更新。而有的需要符合条件才能享有低佣金,也有的不只有一种账户种类。

上面的图表列出了大马其中几个常见的交易平台。建议大家申请前先做功课,再根据本身情况选择适合自己的平台。

不同的交易成本如何影响投资收益

从商业角度出发,下面两种情况简单讲解投资成本和盈利之间的关系:

  • 小投资额,高投资成本
  • 大投资额,小投资成本

小投资额,高投资成本

假设我购买了100股,股价RM1。之后再以RM1.20全部卖出。计算方式以HL e-Broking的交易算法为准:

 
佣金RM 8RM 8
清算费0.03% x RM100 = RM0.030.03% x RM 120 = RM0.04
印花税RM1RM1
消费税(RM8 + RM0.03) x 6% = RM0.48(RM8 + RM0.04) x 6% = RM0.48
手续费RM 8 + RM0.03 + RM1 + RM0.48 = RM 9.51RM 8 + RM0.04 + RM1 + RM0.48 = RM 9.52
扣除手续费后RM109.51RM110.48
净赚RM0.97

大投资额,小投资成本

再假设一样的情况,购买股数10000股:

 
佣金RM 10RM 12
清算费0.03% x RM 10000 = RM30.03% x RM 12000 = RM3.60
印花税RM10RM12
消费税(RM 10 + RM3) x 6% = RM 0.78(RM 12 + RM3.60) x 6% = RM 0.94
手续费RM 10 + RM3 + RM10 + RM0.78 = RM 23.78RM 12 + RM3.60 + RM12 + RM0.94 = RM 28.54
扣除手续费后RM10023.78RM11971.46
净赚RM1947.68

一样的涨幅,两个例子的净收益却相差甚远。往回推算例子2,只要股价上升

0.54%
0
想了解怎么得出这答案吗?欢迎留言在下方。x
就能实现收益。

结论:

  • 如果投资额较小,就需要相对较高的涨幅才能盈利。
  • 投资额较大,只需要较小的涨幅就能达到盈利。

 

如何快速计算投资交易成本

解释了各费用的算法,但是我们也不能每进行一笔交易,就拿出计算机。

我是用大致的估算法来确认交易费用,借此快速估算出各股的收支平衡点 break-even point。

下边的图表是RM10000投资额以下的估算手续费。虽然不精确,但胜在快速。股价的涨幅只需要超过手续费就能实现收益

投资额
估算交易费 (一买一卖)
RM1 - RM2500RM25
RM2501 - RM5000RM35
RM5001 - RM7500RM45
RM7501 - RM 10000RM55

如何降低投资交易成本

要降低交易成本对投资利润的影响,最直接的方法就是尽量把交易成本拉底

  • 一次性投资额不宜太少
  • 避免频繁交易

一次性投资额不宜太少

我自己会把投资成本控制在<1%。以HL e-Broking为例子,扣除一买一卖的手续费,投资额至少要RM 2500以上。当然,如果资金足够,而情况允许,可以提高一次性交易额,把交易成本拉得更低。

一次性交易额越高,交易成本的影响相应的也会越低。

避免频繁交易

在投资交易里,建议避免频繁投资。交易次数越多,周期越短,要承担亏损的风险也就越高。

结论

虽然股市并不单是以价差方式赚取盈利,还需要考量投资的时间、派息、生意潜能等。

但是,对于一些不想投入太多金额的人,要提高投资收益,懂得如何计算交易成本还是相对重要的。

 

感谢你的阅读,如果喜欢我的文章,欢迎按分享按鈕,让更多的人看見我的文章,
如果对文章內容有任何问题,请在底下留言,彼此交流。
还没订阅部落格的朋友,記得在主页的订阅栏填入信箱,收到我最新文章的通知。

by 外挂满能

Share on facebook
Share on whatsapp
Share on email
你可能也喜欢...
Subscribe
提醒
guest
2 评论
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
风云
风云
2 月 之前

很有用的一篇文章 能够帮助投资人做出最好的计算公式

Eve Ling 满能君

今天踏出的每一步 是明天更好的自己

嗨,我是满能君,居住在马来西亚。
想要和来自不同各地角落,拥有一样爱好的伙伴们交流、分享。喜欢阅读理财投资和自我提升的书籍。也喜欢用纸笔记录下我的成长。
期许自身分享出的每一篇文章可以帮助到大家看到不一样的事物。
就让我们彼此在这里以相同的步伐向前迈进吧!

Never stop learning, because life never stop teaching

文章搜寻
站长推荐
赞助商联接
文章分类
2
0
请留言和我交流吧x
()
x