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年轻人为什么要投资理财的7个原因 你还在领死薪水吗?

financial literacy survey malaysia 2019
资料源自Financial Literacy Survey Malaysia 2019

根据2019年大马理财知识问卷调查,每5个大马人中,就有2位大马人不具备足够的理财知识。

每5户家庭中,只有1户有足够的紧急储备金,可以在没有任何收入的情况下,支撑3个月的生活开销。

要改善这现象,就只能是主动投资理财,而且越早开始就越好。下面就来说说年轻人为什么一定要投资理财的原因。

对抗通货膨胀

还记得小时候的爱吃的零食吗?依稀还记得以前老爱裤兜里放着几粒20仙硬币,等着零食车的到来。回到现在,那些儿时零食需要多少钱呢?至少也要50仙吧。

是什么原因导致以前便宜就能买得到东西;现在,价钱却翻倍增长了?

什么是通货膨胀,而他又怎样影响着我们的日常开销呢?

虽然影片里说适量的通货膨胀可以维持世界经济的健康,但那是建立在经济和货币的增长率同步的情况下。

世界通膨率 2009-2021
资料源自Statista

根据statista的数据统计,2019年的世界通货膨胀率达到3.56%, 而在2021年预计会是3.29%。代表着我们的生活消费将每一年以3%的增长率上涨。

假设我们每个月的总生活费(加上了家人每月保险、孩子上学基金、父母养老金等)是7000块,10年后,却需要9133块才能勉强维持一样的生活质量,整整多了2133块。

以马来西亚来说,通货膨胀率大约是5% – 6%。

如果我们不懂得投资理财,只把钱存进定存。试想想,现在的定存率就只有那微薄的2%,根本无法抵抗通货膨胀,金钱只会“越存越少”。

资产增值

另一个年轻人要投资理财的原因是要实现资产增值。在我们出入社会时,打工赚钱,是最简单、最直接的一种资产增值方式。

但是,打工赚钱的方式是一次性收入,一旦没有付出劳力工作,收入自然也就断了,也就停止了资产的累积。

所以,单靠打工,无法给予长久的增值效应。只有靠投资理财,才能实现长期的资产增值。

虽然投资理财可以让我们的资产增值,但是我们也必须要谨记5大原则。

资产增值的5大原则

  • 拥有良好的理财习惯,避免恶性贷款
  • 熟悉并懂得如何正确投资
  • 要规划自身的财务状况
  • 长期进行投资,确保稳定现金流,创造被动收入
  • 灵活使用财务杠杆,加快资产成本

恶性贷款是指只以享乐为目的、无法为借贷者产生任何收益的贷款。比如,你已经有了一辆车代步,但因为想要物质享受,就贷款买了一辆你负担不起的车。

降低财务风险

我们的父母常劝诫我们要好好读书,努力工作,将来才能保障未来的生活。但是,真的是这样吗?

进入资讯化时代的现在,单靠一份死薪水已经不足以保障我们的生活。尤其冠状病毒发生之后,许多人都开始有随时可能失去工作的危机感。

马来西亚投资工具

透过投资理财,我们可以把资产,根据个人的财务目标,有效的分配在不同的领域里:

  • 定期存款
  • 信托基金
  • 政府退休基金
  • 股票市场
  • 房地产
  • 黄金
  • 投资连结保单
  • 指数基金

透过资产配置,创造不同收入来源的同时,也降低资产集中在一个地方的风险,避免当失去单一工作收入时,无法维持生活。

创造被动收入

如果到了四、五十岁,你还没找到可以让你睡觉还在赚钱的方法,你就活得太失败了

By 巴菲特

投资,就是典型的创造被动收入的其中一个方法。

打工赚钱 vs 被动收入

上一辈的用劳力换取金钱, 用以养家糊口提升生活质量,在现代,只能是勉强维持基本的家庭开销。

打工收入 & 被动收入 vs 时间

打工赚钱,只能是一次性收入,我们所出售的时间就只能领一份薪水。小时努力考取文凭,出社会后靠着年轻和热血,在职场闯出一片天,这时候将会达到收入的最高峰。

但是,随着时间推移,精力的下降和新一辈的到来,使得你的工作表现不再跟以前一样,这时收入开始往下坡行走。随着退休,你也不再有收入。

被动收入,可以在同一份时间里,赚取不同的收入。和打工赚钱不同,被动收入的建立需要时间,前期的增长是缓慢的,需要时间和耐心慢慢建立。

一旦过了那道坎,它将会是倍数增长。随着时间的推移,增长率也越高

实现财务目标

大部分的人一出生,在16岁之前,仰赖父母家庭的资助生活。之后的时间,需要靠自己的能力,赚钱养活自己。

升学需要钱、买车、买房需要钱。除了基本的开销,还需要兼顾生活的品质,比如一年一次的出国旅游、上健身院等。

这些需要具备投资理财知识,对个人的财务目标进行规划才能实现。单靠一份死薪水,想要完成,几乎可不可能做得到。

我们可以用简单的PDCA循环规划个人财务目标。

PDCA循环规划个人财务目标

PDCA 财务规划

为老年生活做准备

你有没有想过以后老年的生活呢? 曾经听过身边不少朋友说过,人还是不要那么长命比较好 。

担心随着年纪的增长,要面对健康状况日渐下降,高昂的医药费、或是老了,因为生活费的高涨的生活的压力。

虽然这听起来视乎比较悲观,但这确实是现代大众普遍的问题。

所以,乘着年轻还有能力,攒足养老金才能够在老后享受退休生活。

培养财商理财的能力

智商 情商 财商

除了二商:智商 IQ Intelligient Quotient 和情商 EQ Emotional Quotient,现代的人还需要具备第三商-财商 FQ Financial Quotient

所谓财商,是指个人和团体对于钱财的认识、创造、和驾驭的能力,指的是财务方面的智力、理财的能力。投资理财可以锻炼财商的发展。

1994年的4月,在《富爸爸,穷爸爸》一书中,罗伯特.清崎首次提出了·财商的概念,造成了全美和世界的震撼,更是奠基了财商的重要。

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无可否认,随着世界经济的发展,个人和团队理财的重要性将会在生活或是贸易活动有着重要的地位。

如果形容智商为人一般生活的能力;情商为人在社会生活的人力;那财商就是人在经济贸易生活的能力

除了主动、自发的投资理财,下面的几个方法也可以锻炼财商:

  • 记账习惯
  • 定期检视自身财务状况
  • 多阅读理财管理书籍

总结

投资理财,不应该是独立后才需要学习的一项技能。而应该是从小开始,培养如何正确面对金钱的态度。

只有这样,在我们拿到人生第一份收入后,才会懂得如何规划。才能确保一开始就比别人站在更高的起跑点。

参考资料

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by 外挂满能

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风云
风云
1 月 之前

被动收入能够cover我的生活费就是我以后的目标 大家一起加油!

Eve Ling 满能君

今天踏出的每一步 是明天更好的自己

嗨,我是满能君,居住在马来西亚。
想要和来自不同各地角落,拥有一样爱好的伙伴们交流、分享。喜欢阅读理财投资和自我提升的书籍。也喜欢用纸笔记录下我的成长。
期许自身分享出的每一篇文章可以帮助到大家看到不一样的事物。
就让我们彼此在这里以相同的步伐向前迈进吧!

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